Você já se pegou pensando que só conseguiria resolver seus problemas financeiros se ganhasse na loteria?
Ou que só poderia realizar seus sonhos de consumo se tivesse muito dinheiro?
Se você respondeu sim a alguma dessas perguntas, saiba que você não está sozinho.
Muitas pessoas acreditam que o equilíbrio financeiro depende da quantia de dinheiro que possuem, mas isso não é verdade.
O que realmente faz a diferença é saber administrar o seu dinheiro com sabedoria.
E para isso, você precisa de uma ferramenta simples e poderosa: o orçamento pessoal.
O orçamento pessoal é um instrumento de planejamento financeiro que tem o objetivo de prever seus gastos e organizar suas finanças, para que estejam em equilíbrio sempre.
Ou seja, você precisa adequar suas despesas às suas receitas, evitando gastar mais do que ganha.
Ao fazer um orçamento pessoal, você passa a conhecer a fundo sua situação financeira, saber quais gastos impactam mais na sua renda, entender como gasta seu dinheiro e se preparar para situações imprevistas.
Fazer um orçamento pessoal pode parecer complicado ou chato, mas na verdade é muito simples e divertido.
Você só precisa de um pouco de disciplina e disposição para mudar seus hábitos de consumo.
E os benefícios são enormes: você conseguirá se livrar de dívidas indesejadas, economizar para realizar seus objetivos e até investir para ter uma aposentadoria tranquila.
Neste artigo, eu vou te ensinar como fazer um orçamento pessoal em 5 passos simples e transformar sua vida financeira.
Você vai ver que não precisa de sorte, mas sim de estratégia. Vamos lá?
Passo 1: Registre todas as suas receitas
O primeiro passo para fazer um orçamento pessoal é saber quanto dinheiro você recebe por mês.
Para isso, você precisa registrar todas as suas fontes de renda, como salário, pensão, aluguel, freelas etc.
Some todos os valores e anote o resultado em uma planilha ou em um aplicativo de finanças pessoais (eu vou te indicar alguns no final do artigo).
Passo 2: Registre todas as suas despesas
O segundo passo é saber quanto dinheiro você gasta por mês.
Para isso, você precisa registrar todas as suas despesas, como aluguel, água, luz, telefone, internet, supermercado, transporte, lazer etc.
Não deixe nada de fora, por menor que seja o valor.
Anote também as datas de vencimento das contas e as formas de pagamento (dinheiro, cartão de crédito ou débito).
Você pode usar a mesma planilha ou aplicativo do passo anterior para fazer esse registro.
Passo 3: Classifique suas despesas
O terceiro passo é classificar suas despesas em categorias e subcategorias, para facilitar a análise e o controle do seu orçamento. Por exemplo:
- Despesas fixas: são aquelas que têm o mesmo valor todos os meses e que são essenciais para a sua sobrevivência. Exemplos: aluguel, água, luz etc.
- Despesas variáveis: são aquelas que podem mudar de valor todos os meses e que também são essenciais para a sua sobrevivência. Exemplos: supermercado, transporte etc.
- Despesas extras: são aquelas que não são essenciais para a sua sobrevivência e que podem ser reduzidas ou eliminadas. Exemplos: lazer, roupas, viagens etc.
Você pode criar as categorias e subcategorias que fizerem sentido para você, mas o importante é separar as despesas que são necessárias das que são supérfluas.
Passo 4: Calcule o saldo do seu orçamento
O quarto passo é calcular o saldo do seu orçamento, ou seja, a diferença entre as suas receitas e as suas despesas.
Para isso, você precisa subtrair o total das despesas do total das receitas. O resultado pode ser positivo, negativo ou nulo.
- Saldo positivo: significa que você gastou menos do que ganhou e que tem dinheiro sobrando. Parabéns! Você pode usar esse dinheiro para poupar, investir ou realizar algum sonho.
- Saldo negativo: significa que você gastou mais do que ganhou e que está no vermelho. Cuidado! Você precisa rever seus gastos e cortar as despesas desnecessárias para sair dessa situação.
- Saldo nulo: significa que você gastou exatamente o que ganhou e que não tem dinheiro sobrando nem faltando. Atenção! Você está no limite e precisa ter cautela para não se endividar.
Passo 5: Ajuste o seu orçamento
O quinto e último passo é ajustar o seu orçamento de acordo com o seu saldo e os seus objetivos.
Para isso, você precisa analisar as suas despesas e ver onde pode economizar ou otimizar o seu dinheiro. Algumas dicas são:
- Reduza ou elimine as despesas extras, como lazer, roupas, viagens etc. Você pode substituir esses gastos por atividades gratuitas ou mais baratas, como ler um livro, assistir a um filme em casa, fazer um piquenique no parque etc.
- Negocie ou troque as despesas fixas, como aluguel, água, luz etc. Você pode buscar um imóvel mais em conta, mudar para uma operadora de telefonia mais barata, trocar as lâmpadas por LED etc.
- Pesquise ou substitua as despesas variáveis, como supermercado, transporte etc. Você pode comparar os preços dos produtos em diferentes lojas, aproveitar as promoções e os cupons de desconto, fazer uma lista de compras e evitar desperdícios, usar transporte público ou bicicleta em vez de carro etc.
Ao fazer esses ajustes no seu orçamento, você conseguirá equilibrar as suas finanças e ter mais dinheiro para investir nos seus sonhos.
Conclusão:
Fazer um orçamento pessoal é uma das melhores formas de organizar as suas finanças e transformar a sua vida financeira.
Com um pouco de disciplina e planejamento, você pode sair das dívidas, economizar para realizar seus objetivos e até investir para ter uma aposentadoria tranquila.
Neste artigo, eu te ensinei como fazer um orçamento pessoal em 5 passos simples:
- Registre todas as suas receitas
- Registre todas as suas despesas
- Classifique suas despesas
- Calcule o saldo do seu orçamento
- Ajuste o seu orçamento
Agora é com você! Coloque em prática o que aprendeu e veja os resultados na sua conta bancária.
E se precisar de uma ajuda extra, conte com os aplicativos de finanças pessoais que eu separei para você:
- Orçamento Pessoal: um sistema gratuito para organizar o seu dinheiro
- Mobills: um aplicativo premiado para gerenciar suas finanças pessoais
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E aí, gostou do artigo? Aprendeu algo novo? Tem alguma dúvida ou sugestão? Deixe seu comentário abaixo e compartilhe sua opinião comigo.
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Até a próxima!