Você sabia que 66,5% das famílias brasileiras estavam endividadas em maio de 2020, segundo a Confederação Nacional dos Comércios e Bens (CNC)? Esse dado mostra a importância de ter um planejamento financeiro familiar para evitar o endividamento e alcançar os sonhos da sua família.
Mas o que é um planejamento financeiro familiar? É um conjunto de ações que visam organizar os gastos de uma família, usando o dinheiro de maneira estratégica e coerente, em busca da prosperidade do núcleo familiar.
Com um planejamento financeiro familiar, você pode:
- Evitar surpresas desagradáveis na hora de pagar as contas;
- Poupar e investir o seu dinheiro para complementar a sua renda na aposentadoria;
- Escolher o melhor momento para se aposentar;
- Aproveitar as oportunidades que surgem ao longo da sua carreira;
- Garantir uma velhice mais tranquila e segura;
- Envolver toda a família no planejamento financeiro e criar uma cultura de educação financeira.
Mas como fazer um planejamento financeiro familiar? Neste artigo, vamos te ensinar 6 passos simples para você começar a se planejar hoje mesmo. Confira!
1. Reúna a sua documentação
O primeiro passo para fazer um planejamento financeiro familiar é reunir a documentação que comprove o seu tempo de contribuição ao INSS, como carteira de trabalho, carnês, extratos bancários, certidões e declarações. Esses documentos são importantes para você saber qual é o valor do benefício que você vai receber na aposentadoria e quanto tempo falta para você se aposentar.
Você pode usar o Simulador do INSS para fazer uma estimativa do seu benefício e do seu tempo de contribuição. Além disso, você pode contratar um advogado previdenciário de confiança para te orientar sobre os seus direitos e deveres e elaborar um plano de aposentadoria para você.
2. Faça um diagnóstico financeiro
O segundo passo para fazer um planejamento financeiro familiar é fazer um diagnóstico financeiro da sua situação atual. Isso significa conhecer todas as receitas e despesas da sua família, ou seja, quanto entra e quanto sai de dinheiro todo mês.
Para isso, você pode usar uma planilha, um aplicativo ou um caderno para anotar todos os seus ganhos e gastos, por categoria. Por exemplo: alimentação, moradia, transporte, educação, lazer, saúde, impostos, dívidas etc.
O ideal é que você faça esse controle por pelo menos três meses, para ter uma média dos seus gastos e identificar os seus hábitos de consumo. Assim, você pode ver onde você está gastando mais do que deveria e onde você pode economizar.
3. Defina os objetivos familiares
O terceiro passo para fazer um planejamento financeiro familiar é definir os objetivos familiares. Ou seja, o que vocês querem conquistar com o dinheiro que vocês têm ou que vocês vão poupar.
Os objetivos podem ser de curto, médio ou longo prazo. Por exemplo: fazer uma viagem nas férias, comprar um carro novo, trocar de casa, pagar a faculdade dos filhos, se aposentar com tranquilidade etc.
O importante é que os objetivos sejam claros, específicos, mensuráveis, alcançáveis e relevantes para toda a família. Além disso, é preciso estabelecer metas financeiras para cada objetivo, ou seja, quanto dinheiro é preciso para realizá-lo e em quanto tempo.
4. Crie um orçamento familiar
O quarto passo para fazer um planejamento financeiro familiar é criar um orçamento familiar. Isso significa definir quanto dinheiro a sua família vai gastar em cada categoria de despesa e quanto vai poupar e investir para os seus objetivos.
Uma forma simples de fazer isso é usar o método 50-15-35, que consiste em dividir o seu orçamento em três partes:
- 50% para os gastos essenciais, como moradia, alimentação, transporte, saúde, educação etc.;
- 15% para os gastos não essenciais, como lazer, compras, viagens etc.;
- 35% para os investimentos, como poupança, previdência privada, fundos, ações etc.
Você pode adaptar esses percentuais de acordo com a sua realidade e as suas prioridades. O importante é que você tenha um equilíbrio entre as suas despesas e as suas receitas e que você consiga poupar e investir uma parte do seu dinheiro todo mês.
5. Quite as suas dívidas
O quinto passo para fazer um planejamento financeiro familiar é quitar as suas dívidas. Se você está endividado, saiba que isso pode comprometer o seu planejamento e os seus objetivos.
Por isso, é preciso que você faça um levantamento de todas as suas dívidas, incluindo o valor, o prazo, a taxa de juros e o credor. Assim, você pode negociar as melhores condições de pagamento e priorizar as dívidas mais caras e urgentes.
Além disso, é preciso que você evite contrair novas dívidas e que você use o crédito de forma consciente e responsável. Ou seja, só pegue emprestado o que você realmente precisa e o que você pode pagar.
6. Monte uma reserva de emergência
O sexto e último passo para fazer um planejamento financeiro familiar é montar uma reserva de emergência. Esse é um dinheiro que você deve guardar para imprevistos, como uma doença, um acidente, uma demissão ou um conserto.
A reserva de emergência deve ser suficiente para cobrir os seus gastos essenciais por pelo menos seis meses. Por exemplo: se a sua família gasta R$ 3 mil por mês com as despesas básicas, a sua reserva deve ser de pelo menos R$ 18 mil.
A reserva de emergência deve ficar em um investimento seguro, líquido e rentável. Ou seja, que não tenha risco de perda, que possa ser resgatado a qualquer momento e que renda mais do que a inflação. Algumas opções são: poupança, Tesouro Selic, CDB com liquidez diária etc.
Conclusão
Fazer um planejamento financeiro familiar é uma forma de garantir o bem-estar e a prosperidade da sua família. Com um planejamento financeiro familiar, você pode evitar o endividamento e alcançar os sonhos da sua família.
Para fazer um planejamento financeiro familiar, você precisa seguir seis passos simples:
- Reúna a sua documentação;
- Faça um diagnóstico financeiro;
- Defina os objetivos familiares;
- Crie um orçamento familiar;
- Quite as suas dívidas;
- Monte uma reserva de emergência.
Seguindo esses passos, você pode se organizar melhor financeiramente, escolher o melhor momento para se aposentar e garantir uma velhice mais tranquila e segura.
E você, já fez o seu planejamento financeiro familiar? Como foi a sua experiência? Compartilhe com a gente nos comentários!
E se você gostou deste artigo, não deixe de assinar a nosso newsletter para receber mais conteúdos sobre finanças, investimento, carreira, tecnologia, estudos, cursos e muito mais!